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统一语言凝聚共识 全面提升资产负债管理能力
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  保险资产负债管理研究成果和政策内容丰富全面、工具科学创新,对保险资金资产负债和资产配置管理具有很好的指导和实践意义。

  其中HHI指数(测量产业集中度的综合指数)的采用、风险调整后收益率设计极富创新精神。定量评估权重分配方案聚焦成本收益匹配(50%)和现金流匹配(30%),吸取了日本保险业利差损危机、通用美国人寿流动性危机等历史教训,极具现实意义,对管理好的公司将采用资金运用试点亦具独创意义。

  《保险资产负债管理监管规则(征求意见稿))》(以下简称《规则》)的制定对指导保险公司实践有三大积极意义。第一,统一语言,加强同业协作,凝聚行业共识。《规则》对资产负债管理各类风险、各项指标、压力测试均提供了统一的定义和方法,将建立行业基于统一原则的管理框架,形成机构间群力,共同完善资产负债管理监管和公司内部管理体系。

  第二,明确要求,促进行业资产负债管理和资产配置能力提升。《规则》明确了资产负债管理体系框架、流程、资产负债错配风险的分类及监测方式,从职责、系统工具、绩效考核等方面提出了具体要求。《规则》从实质出发、精细化管理,有助于行业内各公司建立稳健的资产负债管理体系,带动全行业资产负债管理能力提升。

  第三,立意长远,回归稳健审慎的风险文化,提升行业整体风险管控水平。《规则》提出了衡量资产负债风险要兼顾长期经济价值,强调了事前管控,要求资产配置注重资产负债联动分析、压力测试,确保资产配置安全稳健。在管理流程方面提出了各部门要加强协同的硬要求。《规则》在“偿二代” 基础上进一步推动行业风险管控全面深化、管理制度全面完善,以保障为基础、以市场为导向,带动全行业回归“保险姓保”的本源,突出长期保障功能,与全国金融工作会议上的精神紧密契合。

责任编辑:虫儿飞hsj
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